Co to są odsetki?
Odsetki to skrócona nazwa zawierająca w sobie koszty jakie są pozyskiwane dla banków kapitałów ich klientów bądź też przychód, który wiąże się z faktem, iż bank udostępnia nam kapitał na przykład w postaci kredytów.
Marża odsetkowa ( inaczej dochód odsetkowy netto) pod tym pojęciem rozumiemy tą różnicę, która ma miejsce między odsetkami płaconymi a odsetkami, które są pobierane przez bank.
Wysokość naszych odsetek zależy od :
-
czasu
-
wielkości kapitału
-
stopy procentowej
-
kalendarz użyty do obliczania dnia - ( możliwość 360 bądź 365 dni)
-
musimy pamiętać, o tym, że w Polsce prawo bankowe nie narzuca odgórnie żadnego sposobu naliczania odsetek a wynika ona z konkretnej umowy, którą dany bank zawiera ze swoim klientem.
Rodzaje odsetek :
a) odsetki proste
to takie, które są obliczane od kapitału, ale dopiero po okresie oprocentowania, zatem są pobierane po ich naliczeniu
b) odsetki składane – te odsetki dolicza się do kapitału dopiero po umownym okresie, następnie po kolejnym okresie są one już naliczane ich całej, łącznej kwoty
-
odsetki ciągłe – są naliczane w sposób ciągły np. w przypadku kontraktów
d) dyskonto – w tym przypadku odsetki są pobierane z góry
Oprocentowanie stałe a zmienne
W przypadku oprocentowanie prostego mamy do czynienia ze stałą stopą oprocentowania, która nie ulegnie zmianie w czasie spłaty naszego kredytu, natomiast oprocentowanie zmiene jest tego przeciwieństwem i stopa oprocentowania może ulec zmianie – oczywiście będzie się to odbywać według pewnego marginesu, którego treść jest zawarta w umowie zawartej pomiędzy klientem a bankiem.